L'estimation préalable est une étape essentielle pour garantir que vos biens sont assurés à leur juste valeur en cas de sinistre. Cette démarche permet d'éviter les risques de sous-estimation ou de sur-assurance, assurant ainsi une couverture adéquate pour vos biens. Découvrez les principaux aspects de cette estimation et les avantages qu'elle procure.
L’estimation préalable consiste à déterminer le montant des capitaux de vos biens (valeur d’assurance) en cas de sinistre, c’est-à-dire la valeur qu’il convient d’attribuer pour remplacer le bien sinistré.C’est une photo à un montant " T " de l’ensemble de vos biens avec leurs valeurs d’assurance à une date donnée.
Elle permet d’éviter les coûts d’une sous-estimation en cas de sinistre ou de sur-assurance.L’estimation préalable comprend 2 parties de valorisation de biens :
Bâtiment : Evaluation en Valeur à Neuf du coût de reconstruction du bâtiment à l’identique et en Valeur Vétusté Déduite en fonction de l’âge et de l’état d’entretien.
Matériel : Evaluation en Valeur à Neuf du coût de remplacement des matériels de capacités équivalentes et en Valeur Vétusté Déduite en fonction de l’âge et de l’état d’entretien.
Une déclaration inexacte du montat des capitaux à garantir a deux conséquences :
si la valeur déclarée au contrat est supérieure à la valeur du bien, le risque est de payer une prime d’assurance trop élevée,
si la valeur déclarée est inférieure, les conséquences sont plus lourdes. Comme le prévoit l’article L 121-5 du Code des assurances, " S’il résulte des estimations que la valeur de la chose assurée excède au jour du sinistre la somme garantie, l’assuré est considéré comme restant son propre assureur pour l’excédent, et supporte, en conséquence, une part proportionnelle du dommage. "
Ce principe de règle proportionnelle s’applique de la façon suivante avec un exemple simple sur la base des capitaux déclarés :
Valeur du bâtiment déclarée (sous évaluée) : 900 000 €
Valeur de reconstruction « exacte » du bâtiment : 1 200 000 €
Montant des dommages survenus à l’occasion d’un sinistre partiel : 500 000 €
Montant de l’indemnité après application de la règle proportionnelle : (500 000 € x 900 000 €) / 1 200 000 € = 375 000 €
Il existe également une règle proportionnelle de prime qui peut être appliquée dans le cas de la déclaration erronée notamment sur la surface déclarée, le obligations réglementaires pour les entreprises (Q4, Q18 et Q19 …).
Ses travaux réalisés en toute indépendance vous permettent de :
disposer d’un inventaire et d’un descriptif des biens afin de prouver leur existence,
connaître la valeur à déclarer à votre assureur afin de bénéficier d’une couverture et d’une prime d’assurance adaptées à la réalité de votre patrimoine,
faciliter le règlement d’un sinistre si jamais il survient,
transférer à un professionnel reconnu la responsabilité de l’évaluation des capitaux.
Bienvenue dans notre section FAQ. Ici, nous répondons aux questions courantes concernant nos services d'expertise en sinistres. Pour toute autre question, notre équipe est à votre disposition pour vous assister.
Un expert d’assuré vous accompagne et vous représente lors d’un sinistre garanti. Il défend vos intérêts pour obtenir une indemnisation juste et complète, en évaluant précisément les pertes et en négociant avec l'assureur.
La procédure comprend la déclaration du sinistre, l’évaluation des pertes, la fourniture des documents nécessaires et la gestion globale du dossier par l’expert, qui vous assiste tout au long du processus.
Les services incluent l’audit et le conseil en assurance, l’estimation préalable des biens, l’expertise après sinistre, et l’assistance dans les démarches administratives et les négociations avec l’assureur.
Le pré-audit est payant (150 euros en Île-de-France, 300 euros en province). Ce coût est largement couvert par l’apport de l'expert et sera intégré dans l’indemnité revalorisée versée par l’assureur.
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